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陕西加大产品创新力度推进“两权”抵押贷款试点

来源:金融时报-中国金融新闻网    作者:    发布人:   

信贷政策产品化是改进信贷政策传导方式、提高信贷政策有效性的重要手段。近年来,为顺利推进陕西省“两权”抵押贷款试点工作,人行西安分行始终坚持通过创新信贷产品推进政策落地的原则,积极引导金融机构分类施策,创新“两权”信贷产品。试点地区各金融机构因地制宜,加大产品创新力度,大力开展“两权”抵押贷款业务。

在关中的高陵区,当地的阳光村镇银行与西安市高陵区三阳农村产权融资担保公司,整合各自优势,优化银担合作机制,联合推出的具有高陵特色的“两权抵押担保贷”,对农业经营主体发放贷款,风险由高陵阳光村镇银行与西安市高陵区三阳农村产权融资担保公司按照2:8的比例进行共担。同时,该行还推出了“两权抵押助农贷”,农业经营主体可直接将流转的农村承包土地的经营权及农村住房财产权进行抵押。仅2016年,高陵区就累计发放“两权”抵押贷款3000多万元,有效地解决了农民及农业经营主体融资难的问题。“我是农地经营权抵押贷款试点的受益者。能用流转的土地做抵押,以前真不敢想,以往急着用钱,但没有抵押是贷不上款的。”以50多亩流转土地的使用权作为抵押,获得抵押贷款400多万元的新型农业经营主体业主老杜激动地说。

在陕北的宜川县,宜川县农村信用联社创新推出农地抵押贷款产品“农地贷”,并制定了《宜川联社“农村土地承包经营权”价格评估管理办法》,对办理“农地贷”业务所抵押的农村土地承包经营权进行自主评估,由县政府提供300万元风险保证金,贷款办理采取免担保费、免评估费、免抵押登记费。“农地贷”根据贷款对象分为农户“农地贷”和公司“农地贷”。农户“农地贷”采取以“农村土地承包经营权证”直接抵押的方式,贷款一般授信1至2年,授信额度为10万元以内,到期可展期,贷款利率一般为年利率6.25%,对受灾农户和建档立卡的贫困农户执行贷款基准利率,并对建档立卡的贫困农户贷款由县扶贫办全额贴息。公司“农地贷”采取“企业+农户”的模式,采取以“土地流转合同+农村土地承包经营权证”抵押的方式,贷款利率在基准利率基础上浮不超过35%,授信2年以内,授信额度最高为500万元,由县扶贫办全额贴息。

据了解,2016年宜川县共发放“农地”抵押贷款5139万元,极大的促进了当地农村经济的发展。

在陕南的南郑县,南郑县农商行的“农地贷”则充分体现出了与其他地方不同的特色。该行设立专人专岗专门负责针对新型农业经营主体的贷款业务,规定最高授信不超过300万元。该行还要求各支行每年至少办理3笔“农地贷”业务,并纳入支行行长任期目标考核范畴。同时,“农地贷”免评估费、担保费、抵押登记费,减轻贷款者的负担。产品推出以后,该行已发放“农地贷”400多万元。

“据初步统计,2016年以来,陕西省内共推出‘两权’信贷产品10余种,这些产品以通俗易懂的名字、简便高效的程序、统一规范的标准,受到了企业和农户的广泛欢迎,有效地促进了农村资源和生产要素的自由流动,缓解了农村信贷抵押物不足的难题。”人行西安分行相关人士告诉记者:“截至2017年一季度末,8个“农地”试点抵押贷款余额2.58亿元,同比增长203.35%,一季度累计发放贷款4263万元;2个“农房”试点抵押贷款余额1.27亿元,同比增长10.6%,一季度累计发放贷款1064万元。”

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